One of the most common questions in consumer documentation is: how long will this negative item stay on my report? The answer depends on the type of item — and knowing the rules helps you plan your strategy.
Reporting Periods by Item Type
| Item Type | Reporting Period | Clock Starts From |
|---|---|---|
| Late Payments | 7 years | Date of first late payment |
| Collections | 7 years | Date of first delinquency (DOFD) on original account |
| Charge-Offs | 7 years | Date of first delinquency |
| Chapter 7 Bankruptcy | 10 years | Date of filing |
| Chapter 13 Bankruptcy | 7 years | Date of filing |
| Hard Inquiries | 2 years | Date of inquiry |
| Medical Debt (2025+) | No longer reportable | CFPB 2025 rule removed medical debt from reports |
The Date of First Delinquency (DOFD) — Why It Matters
The DOFD is the most important date in consumer documentation. It determines when negative items expire. For collections, it's the date you first missed the payment that eventually led to the collection — not the date the collection agency bought the debt or started reporting it.
Items That Don't Have a Reporting Limit
A few items can stay on your report indefinitely:
- Unpaid federal student loans (in some cases)
- Certain tax judgments (rare after 2017 NCAP changes)
- Verified identity theft blocks remain until you request removal
Positive Information
Positive accounts — accounts you paid on time — can stay on your report indefinitely after being closed, and typically do for 10 years. This is why keeping old accounts open (even if unused) can benefit your credit score.
Javier Oramas has over 5 years of experience in document preparation services, working with clients across Florida to identify inaccurate items under federal law. He founded 850 Plus Credit Solutions LLC in 2026.
Una de las preguntas más comunes en la preparación de documentos de crédito es: ¿cuánto tiempo permanece este ítem negativo en mi reporte? La respuesta depende del tipo de ítem — y conocer las reglas te ayuda a planificar tu estrategia.
Períodos de reporte por tipo de ítem
| Tipo de ítem | Período de reporte | El reloj empieza desde |
|---|---|---|
| Pagos tardíos | 7 años | Fecha del primer pago tardío |
| Colecciones | 7 años | Fecha de primera morosidad (DOFD) en la cuenta original |
| Charge-offs | 7 años | Fecha de primera morosidad |
| Bancarrota Capítulo 7 | 10 años | Fecha de presentación |
| Bancarrota Capítulo 13 | 7 años | Fecha de presentación |
| Consultas duras | 2 años | Fecha de la consulta |
| Deuda médica (2025+) | Ya no reportable | La regla del CFPB de 2025 eliminó la deuda médica de los reportes |
La Fecha de Primera Morosidad (DOFD) — Por Qué Importa
La DOFD es la fecha más importante en la preparación de documentos de crédito. Determina cuándo expiran los ítems negativos. Para colecciones, es la fecha en que dejaste de pagar por primera vez la cuenta que eventualmente derivó en la colección — no la fecha en que la agencia de cobranza compró la deuda o empezó a reportarla.
Ítems que no tienen límite de reporte
Algunos ítems pueden permanecer en tu reporte indefinidamente:
- Préstamos estudiantiles federales no pagados (en algunos casos)
- Ciertos fallos por impuestos (poco comunes después de los cambios del NCAP de 2017)
- Los bloqueos por robo de identidad verificados permanecen hasta que solicites su eliminación
Información positiva
Las cuentas positivas — cuentas que pagaste a tiempo — pueden permanecer en tu reporte indefinidamente después de cerrarse, y normalmente lo hacen durante 10 años. Por eso, mantener cuentas antiguas abiertas (aunque no las uses) puede beneficiar tu puntaje de crédito.
Javier Oramas tiene más de 5 años de experiencia en preparación de documentos, trabajando con clientes en Florida para identificar información inexacta bajo la ley federal. Fundó 850 Plus Credit Solutions LLC en 2026.
Ready to Prepare Your Documentation?¿Listo para Preparar tu Documentación?
Get a free three-bureau analysis — no obligation, no advance fees.Obtén un análisis gratis de los tres burós — sin compromiso, sin tarifas por adelantado.
Get My Free Analysis →Obtener Mi Análisis Gratis →FCRA, CROA & FDCPA compliant. Consumer Rights NoticeEn cumplimiento con FCRA, CROA y FDCPA. Aviso de Derechos del Consumidor