In 2024, the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) finalized a landmark rule that fundamentally changed how medical debt is treated in credit reporting — a change that benefits an estimated 15 million Americans.
What Changed in 2025?
The CFPB's final rule, which took effect in 2025, prohibits medical debt from being included in credit reports used for lending decisions. This means:
- Medical debt collections can no longer be reported to Equifax, Experian, or TransUnion
- Existing medical debt on credit reports must be removed
- Lenders cannot use medical debt information when making credit decisions
What If Medical Debt Still Appears on Your Report?
If you see medical debt (especially in the collections section) on your credit report after the rule took effect, you can dispute it:
- Write a dispute letter to the bureau identifying the medical debt entry
- Cite the CFPB's 2025 medical debt prohibition rule
- Request immediate removal
- If the bureau fails to remove it, file a complaint with the CFPB at consumerfinance.gov
What the Rule Does NOT Cover
The rule applies specifically to credit reports. It does not:
- Cancel or forgive medical debt — you still owe it
- Prevent medical providers from billing you or referring debts to collection agencies
- Apply to all financial products — some specialty reports may still include medical debt in limited contexts
HIPAA and Medical Debt
HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) also provides protections related to medical privacy. Some debt collection attorneys argue that when a medical provider shares your health information with a collection agency without proper consent, it may violate HIPAA. If you believe HIPAA was violated in connection with a medical debt collection, consult a consumer attorney.
Javier Oramas has over 5 years of experience in document preparation services, working with clients across Florida to identify inaccurate items under federal law. He founded 850 Plus Credit Solutions LLC in 2026.
En 2024, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) finalizó una regla histórica que cambió fundamentalmente cómo se trata la deuda médica en el reporte de crédito — un cambio que beneficia a un estimado de 15 millones de estadounidenses.
¿Qué cambió en 2025?
La regla final del CFPB, que entró en vigor en 2025, prohíbe que la deuda médica se incluya en los reportes de crédito utilizados para decisiones de préstamo. Esto significa:
- Las colecciones de deuda médica ya no pueden reportarse a Equifax, Experian ni TransUnion
- La deuda médica existente en los reportes de crédito debe eliminarse
- Los prestamistas no pueden usar información de deuda médica al tomar decisiones de crédito
¿Qué hacer si la deuda médica sigue en tu reporte?
Si ves deuda médica (especialmente en la sección de colecciones) en tu reporte de crédito después de que la regla entró en vigor, puedes disputarla:
- Escribe una carta de disputa al buró identificando la entrada de deuda médica
- Cita la regla de prohibición de deuda médica del CFPB de 2025
- Solicita eliminación inmediata
- Si el buró no la elimina, presenta una queja ante el CFPB en consumerfinance.gov
Lo que la regla NO cubre
La regla aplica específicamente a los reportes de crédito. No:
- Cancela ni perdona la deuda médica — todavía la debes
- Impide que los proveedores médicos te facturen o refieran deudas a agencias de cobranza
- Aplica a todos los productos financieros — algunos reportes especializados aún pueden incluir deuda médica en contextos limitados
HIPAA y la deuda médica
HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) también ofrece protecciones relacionadas con la privacidad médica. Algunos abogados de cobranza de deudas argumentan que cuando un proveedor médico comparte tu información de salud con una agencia de cobranza sin el consentimiento adecuado, puede violar HIPAA. Si crees que se violó HIPAA en relación con una cobranza de deuda médica, consulta a un abogado del consumidor.
Javier Oramas tiene más de 5 años de experiencia en preparación de documentos, trabajando con clientes en Florida para identificar información inexacta bajo la ley federal. Fundó 850 Plus Credit Solutions LLC en 2026.
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